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收取预付手续费侵犯消费者权益

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资料来源:经济参考报

据该报报道,2018年4月,黄文德律师借给梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司(Mercedes-BenzAutomotiveFinanceCo.Ltd.)购买一辆汽车。5月份,黄律师想提前还清贷款。梅赛德斯-奔驰金融公司以预付费用的名义收取2369.83元。在这方面,黄律师向中国银行业监督管理委员会北京监督局报告,并同时将梅赛德斯-奔驰金融公司带到法庭。

受先进消费的影响,很多人会选择贷款购买汽车和房屋,这原本是一种有利于经营者、消费者和借款人的双赢模式,但有时候,当消费者想提前偿还贷款时,他们会面对多付费用的尴尬,在这方面,我们必须清楚说明,在经营者或贷款人没有清楚通知的情况下,收取预付费用既违反公平交易的原则,又涉嫌侵犯消费者的权益。

据说,借款人在期限内偿还的,应当承担违约费用,如逾期利息、违约金等。借款人很少提前支付手续费或违约金。但事实上,这是有相应的法律依据的。根据合同法的规定,债权人可以拒绝债务人提前履行债务,但不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务所产生的额外费用,由债务人承担。借款人预缴贷款的,除当事人另有约定外,按照实际借款期间计算利息。

此外,在现实中,提前还款似乎导致贷款人失去部分预期利息,同时也降低了贷款逾期或无法收回的风险,并提前返还资金。换言之,提前还款行为基本上不会损害债权人的合法权益,甚至是良好的。那么,经营者或借款人向提前付款人收取费用的行为显然是极其不恰当的,这不仅违背了公平原则,而且损害了消费者的合法权益。特别是,这种行为削弱了人们提前偿还的积极性,增加了经营风险。

由此可见,无论是从合理的角度,还是从维护诚信和诚信的角度来看,我们都应该鼓励提前还款行为,而不是设置障碍来降低人们的提前还款热情。当然,经营者收取手续费并不是不可能的。但是,在签订合同时,应当履行明确的通知义务和提交义务,或者确认相关费用已为此目的而增加。否则,它属于加重合同另一方义务的正式条款,并应被承认为无效。

他说:事实上,对商户来说,提早缴付手续费亦是一项精明的计算。也就是说,那些想提前还款的人往往属于那些有一定财务能力的人的高质量贷款客户。贷款人自然希望他们提供更多的贷款,并支付更多的利息。企业有这种利润冲动是可以理解的,但不应该突破基本的商业道德和市场规律,更不要说主动回报顾客韭菜肆意宰杀。只有这样,我们才能表现出良好的经营理念,鼓励更多的人诚实、积极地偿还债务。

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